Pagamentos integrados · Com tecnologia da Airwallex
O MPay é uma infraestrutura global de pagamentos integrada e de marca branca que automatiza todo o fluxo, desde a receção da encomenda até à conta bancária do vendedor. Sem qualquer intervenção manual. Concebido para operadores de mercados online prontos para crescer.
⸺ O desafio
Os processos de pagamento manuais e fragmentados impedem o crescimento e geram riscos financeiros em grande escala. Quanto maior for o seu mercado, mais grave se torna o problema.
Os processos que funcionam para 10 vendedores deixam de funcionar quando se passa para 100. O crescimento passa a ser o inimigo, em vez de ser o objetivo.
Passam-se dias ou semanas entre a venda e o pagamento. Os vendedores ficam à espera. Os operadores perdem terreno face aos concorrentes mais rápidos.
Sem registo de auditoria, sem transparência nas comissões, sem confiança na reconciliação por parte dos operadores ou vendedores. Os litígios agravam-se.
O custo real dos pagamentos manuais inclui o tempo do pessoal, a correção de erros e o custo de oportunidade decorrente do atraso na expansão.
A Lei de Modernização do Sistema de Pagamentos da Austrália de 2025 alarga a supervisão das plataformas de pagamento. O cumprimento da lei é obrigatório.
A expansão internacional é travada pela gestão cambial, pelos pagamentos em várias moedas e pelos requisitos de conformidade regionais.
⸺ A solução
Os processos de pagamento manuais e fragmentados impedem o crescimento e geram riscos financeiros em grande escala. Quanto maior for o seu mercado, mais grave se torna o problema.
Nova fonte de receitas
Os operadores podem cobrar comissões de pagamento aos vendedores, criando uma fonte de receitas adicional em cada transação processada através da plataforma. Configurável por mercado, detalhada em cada remessa.
Totalmente automatizado
Automação de ponta a ponta, desde a receção da encomenda até à conta bancária do vendedor. Sem qualquer intervenção manual em nenhuma fase — incluindo a reconciliação, a conversão de moeda e a dedução de comissões.
Pronto para o mercado global
Funcionalidades integradas de gestão cambial e transações transfronteiriças que suportam 18 moedas sem necessidade de infraestrutura adicional. Métodos de pagamento locais, quando disponíveis, e transferências bancárias nos casos em que não o sejam.
Seguro e em conformidade
Verificação KYC e AML, em conformidade com a PSD2, com certificação SOC 2 Tipo 2 e concebida para dar resposta requisitos de modernização dos pagamentos na Austrália à medida que estes entram em vigor.
⸺ A solução
Um fluxo de trabalho financeiro seguro e assíncrono que separa o registo das encomendas da distribuição de fundos — garantindo precisão, integridade e uma pista de auditoria completa em cada etapa.
Captura
As encomendas e os reembolsos são transferidos continuamente para o MPay à medida que ocorrem no mercado.
Etiqueta
Cada transação é identificada com referências de pagamento que remetem para encomendas e vendedores específicos.
Depósito
O operador transfere fundos diariamente para a conta de garantia, indicando as referências correspondentes para efeitos de reconciliação.
Reconciliar
O mecanismo de reconciliação verifica os depósitos de hora a hora e, em seguida, distribui os fundos pelas contas dos operadores e dos vendedores.
Segurança integrada
A verificação de correspondência é efetuada de hora a hora. Os fundos só são repartidos e libertados quando tanto a ordem como a verificação do depósito forem aprovadas. Se os depósitos não corresponderem, os pagamentos são automaticamente suspensos — evitando pagamentos em excesso e perdas financeiras antes que estas ocorram.
⸺ A solução
Taxas dinâmicas cobradas com base na utilização efetiva do MPay, com cada rubrica discriminada nos relatórios de remessa do vendedor. Sem custos ocultos. Sem surpresas na reconciliação.
Preços baseados no volume que se adaptam ao seu crescimento.
As taxas variam diretamente em função do volume operacional — alinhando os custos com o crescimento do seu mercado, e não o contrário.
⸺ O desafio
Um quadro de escalamento claro, com três níveis, garante que todos os problemas relacionados com pagamentos sejam resolvidos no nível adequado — sem terem de passar de uma equipa para outra.
Vendedor
->
Vendedor
Todas as questões relacionadas com pagamentos iniciais aos vendedores são comunicadas à equipa do mercado do operador para resolução em primeira linha.
Operador
->Marketplacer
Se não forem resolvidos, os problemas são encaminhados para os especialistas de apoio ao cliente da Marketplacer, para que prestem assistência aprofundada ao nível da plataforma.
Marketplacer
->
Airwallex
Os desafios técnicos complexos ou relacionados com os canais de pagamento são encaminhados diretamente para os especialistas da Airwallex, para uma resolução rápida.
⸺ Começar
Marque uma sessão de 30 minutos e vamos mostrar-lhe todo o processo, desde o depósito até ao pagamento, numa plataforma de comércio em funcionamento, com os seus valores, as suas moedas e a sua estrutura de comissões.
Marcar uma sessão estratégicaSe tiver outras questões, entre em contacto connosco.
Na MVP, todos os vendedores migram em conjunto para o MPay. A atualização de abril/maio introduz o Suporte Híbrido, permitindo uma implementação faseada em que alguns vendedores permanecem no sistema de pagamentos antigo, enquanto outros migram. Para novos mercados, recomendamos começar a utilizar o MPay desde o primeiro dia — é a forma mais simples de implementação.
Os operadores podem definir uma margem de lucro para além da comissão base da Airwallex. Essa margem é deduzida de cada pagamento ao vendedor e reverte para o operador como uma fonte de receitas por transação. Todas as comissões são claramente discriminadas no relatório de remessas do vendedor.
O MPay utiliza um modelo de preços baseado no volume. As taxas variam de acordo com a utilização efetiva, em vez de se basearem no número de licenças ou em mínimos fixos, pelo que o custo acompanha diretamente o crescimento do mercado. A tabela completa de taxas está detalhada na tabela acima.
O processo de pagamento fica em espera para essas encomendas até que o livro-razão esteja equilibrado. Isto evita pagamentos em excesso e perdas financeiras, protegendo tanto o operador como os vendedores a jusante. Os operadores são notificados imediatamente para que a discrepância possa ser investigada.
O MPay foi concebido para garantir a conformidade com a Lei de Modernização do Sistema de Pagamentos da Austrália de 2025, estando em conformidade com a PSD2 e certificado segundo a norma SOC 2 Tipo 2. Os fundos mantidos em conta de garantia até à entrega cumprem os requisitos de retenção previstos na referida lei.
Os fundos são retidos até que a entrega do produto seja confirmada, protegendo tanto os compradores como os vendedores ao reduzir o risco de fraude. O serviço de custódia é também um requisito de conformidade ao abrigo da futura legislação australiana, pelo que a sua implementação desde já evita adaptações dispendiosas no futuro.
O MPay suporta pagamentos em 18 moedas, sendo a margem cambial divulgada no momento da transferência. São utilizados canais de pagamento locais sempre que estes existam; nos casos em que não existam, recorrem-se a transferências bancárias internacionais, sendo a comissão da transferência indicada separadamente.
Quaisquer serviços de pagamento disponíveis como parte da solução M Pay são fornecidos pela Airwallex ou por qualquer um dos seus parceiros bancários regionais. Nenhum desses serviços de pagamento é fornecido pela própria Marketplacer. Deve considerar obter aconselhamento independente antes de tomar qualquer decisão financeira. Os serviços de pagamento são fornecidos no Reino Unido pela Airwallex (UK) Limited, uma instituição de moeda eletrónica autorizada pela Financial Conduct Authority com o número de registo 900876, e no Espaço Económico Europeu pela Airwallex (Netherlands) B.V., uma instituição de moeda eletrónica autorizada pelo De Nederlandsche Bank na Holanda com o número de licença R179622. Na Austrália, o M Pay é emitido pela Airwallex Pty Ltd (número de registo 609653312 e número AFSL 487221), com a Marketplacer Pty Ltd (ACN 161 625 789) como representante autorizado (número de representante autorizado [inserir]). Consulte a Declaração de Divulgação do Produto (PDS), o Guia de Serviços Financeiros (FSG) e a Determinação do Mercado-Alvo. Caso contrário, se a região em que os serviços M Pay estão a ser utilizados for: (a) Estados Unidos, é emitida pela Airwallex US, LLC (número de registo 7083651 e número de identificação NMLS 1928093); e (b) Nova Zelândia, Airwallex (New Zealand) Limited (número de registo 8151714 e número NZ FSPR 1001602).
